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miércoles, 18 de febrero de 2015

Los bancos se enganchan al tirón de los autónomos para vender créditos

Apoyar a los autónomos está de moda. Desde que a mediados del 2014 el Gobierno se dio cuenta de que el autoempleo es uno de los motores que más tira de la economía y comenzó a legislar en su favor -con leyes como las de emprendedores, mutuas, segunda oportunidad, y medidas específicas en la reforma fiscal- el colectivo profesional, que en Galicia cuenta con más de 216.000 afiliados, empieza a sentirse reconocido y valorado, también por los bancos.

Tras años haciendo oídos sordos a sus demandas de financiación, las entidades vuelven a acercarse a los profesionales por cuenta propia con serias intenciones de hacer negocio. El sector lo tiene claro. Los bajos tipos de interés no son suficiente gancho para que algunos particulares se endeuden de nuevo, porque su prioridad pasa todavía por quitarse de encima los préstamos acumulados antes de que la crisis impactara en sus vidas.

«Hay que buscar clientes y la mayoría de los bancos hemos visto en el pujante colectivo de trabajadores autónomos la forma de resucitar unos saldos de créditos que apenas han podido crecer durante los largos años de la crisis», explican fuentes financieras.

Las campañas de captación que hay en el mercado no escatiman en ofertas: desde asesoramiento gratuito para que el trabajador por cuenta propia gestione su negocio correctamente a financiación sin comisiones, pasando por cuentas especiales.

Sin comisiones


Con esta perspectiva comercial, BBVA ha lanzado la campaña Financiación sin Comisiones, una oferta para que los autoempleados consigan un préstamo con mejores condiciones de contratación y sin comisiones de apertura ni estudio.

En la misma línea, Abanca pondrá en marcha a partir del 15 de abril el programa Cero Comisiones, que beneficiará a más de un millón de clientes, entre ellos, 60.640 autónomos y micropymes. El banco ofrece soluciones a la medida de cada negocio: créditos, descuento comercial y préstamos para comprar o alquilar locales y renovar su equipamiento.

Sabadell Gallego comercializa la cuenta Expansión Negocios para empresas y autónomos y basa sus perspectivas de mejora de la actividad crediticia en este sector, para el que ha lanzado una campaña de apoyo. Además, acaba de ampliar su participación en las sociedades de garantía recíproca gallegas Sogarpo y Afigal.

En el Santander, al domiciliar los seguros sociales del RETA (Régimen Especial de Trabajadores Autónomos), regalan cobertura legal durante un año, que permite disponer de un abogado con quien tratar los asuntos legales de su actividad profesional. La entidad acaba de firmar con la organización ATA una línea de financiación de mil millones de euros y sin comisiones de administración y mantenimiento en todas las cuentas, disponible para operaciones desde 500 euros y a plazos desde tres meses.

Caixabank, por su parte, ofrece condiciones exclusivas en productos financieros y ofertas de ocio. Incluye, entre otras cosas, una cuenta corriente sin comisiones de administración ni de mantenimiento y tarjetas de débito sin cuotas anuales.

Bankia se decanta por el Pack Autónomos, con el que reduce a cero las comisiones tanto de las tarjetas como de las cuentas. Al domiciliar los seguros sociales también ofrecen un seguro de accidentes gratuito.

Banco Popular ha desarrollado la cuenta Ahorro Autónomo que, con una tarifa mensual, permite acceder a una completa oferta de servicios financieros para la gestión del negocio. Está libre de comisiones de mantenimiento y administración, permite domiciliar gratis los recibos y otorga tarjetas sin costes de emisión, renovación, ni mantenimiento.

Menos de 30.000 euros


Son solo algunos de los ganchos con los que las entidades quieren conseguir que los autónomos vuelvan a pisar las sucursales.

¿Funciona la estrategia? Las organizaciones que representan a los trabajadores por cuenta propia son prudentes. Coinciden en que la financiación es todavía la asignatura pendiente, aunque admiten que ya se nota una «mejoría leve». Así lo explican fuentes de la federación de autónomos ATA, que confirma esta vuelta del crédito con datos: «Por primera vez en muchos años, más de la mitad de los autónomos que pidieron dinero a los bancos lo recibieron, y únicamente el 31,3 % obtuvo un no por respuesta».

Eso sí, las cantidades siguen siendo bajas. «Solo en el 20 % de los casos superan los 30.000 euros y casi la mitad piden menos de 18.000», precisan.


Las financieras compiten con dinero rápido y pocos trámites


Durante todo el tiempo en que el grifo del crédito ha permanecido cerrado, autónomos y pymes han encontrado una alternativa de financiación a la banca tradicional que se ha ido asentando y gana clientes día a día. La fórmula de estas financieras se basa en su agilidad: «Operan de forma rápida y, normalmente, sobre plataforma on-line, por lo que los tramites son sencillos y pueden realizarse sin necesidad de desplazarse a ninguna oficina», explican fuentes de Iwoca, una firma que concede préstamos de hasta 50.000 euros a seis meses, con un interés del 3,5 % mensual. Esta financiera británica acaba de lanzar su nuevo servicio de créditos rápidos para comercios electrónicos en España.

Dinero rápido


Estas empresas están pensadas como una fuente de crédito a corto plazo, ya que el período de devolución del capital no suele superar los seis meses. Los principales requisitos que exigen al solicitante es que su negocio esté en España y que tenga una antigüedad mínima de cuatro meses.

Spotcap es otro ejemplo de empresa especializada en la financiación de pymes y autónomos. Concede líneas de crédito de hasta 50.000 euros de las que se pueden ir echando mano a medida que se vaya necesitando el dinero. Cada disposición de efectivo debe devolverse en seis meses con un tipo de interés de entre el 0,5 y el 2 %, al que habrá que sumarle una comisión mínima de un 1 %. «La principal ventaja frente a los bancos es que no se ofrece un préstamo al uso, es decir, una cantidad fija, sino una línea de crédito de la que el cliente puede ir sacando el dinero que quiera y solo paga por el capital que utiliza», explican fuentes de esta empresa.

domingo, 4 de mayo de 2008

Seguro de Renta Vitalicia 102 Fijo Ibercaja

Con nuestro Seguro de Rentas Vitalicias obtendrá una pensión mensual que le permitirá mayores ingresos.


Ahorre impuestos, contratando un producto con el que podrá reducir sus rendimientos a efectos del IRPF hasta en un 92% en función de su edad.


Duración:


Le garantiza una pensión mensual para toda la vida, que se abonará el último día hábil de cada mes. El mes en que se contrata la pensión, ésta es proporcional a los días transcurridos desde su contratación.


Aportación única desde 6.000 €


Rentabilidad: se garantiza un interés técnico fijo de forma vitalicia.


Capital en el momento de fallecimiento del Asegurado: sus beneficiarios recibirán un capital cuyo importe será el de la prima única que aportó más un 2% adicional de dicha prima, con el tope máximo de 600 euros.


Adicionalmente a la Renta Vitalicia Ibercaja 102 Fijo, nuestra oferta incorpora una amplia gama de posibilidades que permiten su personalización y adaptación a la situación particular de cada cliente. A través de nuestra red de oficinas, podrá obtener mayor información.


Se permiten Rescates Totales y Parciales en cualquier momento de vigencia de la póliza, sujetos a la clausula de liquidez del contrato.


Según la legislación vigente en cada momento, se podrá beneficiar en su I.R.P.F. de importantes ventajas fiscales, con reducciones del 76%, 80% y hasta el 92%, dependiendo de la edad del asegurado en el momento de contratación de la renta


Vía Ibercaja

sábado, 19 de abril de 2008

Seguro individual de Ahorro Sistemático - pias.com

El Plan Individual de Ahorro Sistemático,denominado pias.com, es un seguro de vida, que se presenta como una fórmula de ahorro periódico que le garantiza un capital en una fecha futura, el cual podrá percibirse en forma de renta vitalicia y obtener mportantes beneficios fiscales.

Ventajas

Plan de Aportaciones:

- Podrá elegir la periodicidad con la que realizar sus aportaciones (de forma mensual, trimestral, semestral o anual) y el importe de las mismas, siempre que el cómputo total de aportaciones anuales realizadas no supere 8.000 euros.

- Podrá modificar las aportaciones que viene realizando. Además, podrá realizar aportaciones extraordinarias, con un mínimo de 150 euros. Siempre, previa aceptación por parte de IBERCAJA VIDA y sujetas al máximo de 8.000 euros anuales previsto legalmente.

Liquidez

Desde el primer día puede disponer del total de su capital ahorrado, y a partir del tercer año podrá realizar rescates parciales. En ambos casos, sin ningún tipo de penalización.

Transparencia

A través de Ibercaja Directo, opción "Mis Seguros/Consulta", podrá conocer, en cualquier momento, la situación actual de su pias.com, así como el valor del capital que va ahorrando.

Prestaciones:

- Al vencimiento del contrato o en cualquier otro momento anterior, el cliente podrá optar entre:

Percibir un capital equivalente al fondo acumulado, obtenido de la capitalización de todas las aportaciones realizadas.

Transformar el fondo acumulado en renta vitalicia y beneficiarse de una exención total del rendimiento generado, siempre que el P.I.A.S. tenga una antiguedad de al menos 10 años.

- En caso de fallecimiento antes del vencimiento, recibirá el valor del fondo en ese momento, incrementado en un porcentaje adicional que, como mínimo, será del 10%.

Fiscalidad.

El cliente podrá optar por:

Realizar el rescate total o parcial en cualquier momento en forma de Capital: según la fiscalidad actual, los rendimientos obtenidos tributan al 18% como rendimientos de capital mobiliario.

Transcurridos 10 años desde la apertura del contrato, percibir el fondo acumulado en forma de Renta Vitalicia. En este caso, se producirá la exención total a efectos de I.R.P.F. del rendimiento generado hasta esa fecha. La tributación de la renta vitalicia mantendrá las ventajas fiscales propias de este producto.

En caso de fallecimiento, los beneficiarios estarán exentos hasta 9.195,49 € si son familiares de primer grado.

Vía Ibercaja