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miércoles, 18 de febrero de 2015

Los bancos se enganchan al tirón de los autónomos para vender créditos

Apoyar a los autónomos está de moda. Desde que a mediados del 2014 el Gobierno se dio cuenta de que el autoempleo es uno de los motores que más tira de la economía y comenzó a legislar en su favor -con leyes como las de emprendedores, mutuas, segunda oportunidad, y medidas específicas en la reforma fiscal- el colectivo profesional, que en Galicia cuenta con más de 216.000 afiliados, empieza a sentirse reconocido y valorado, también por los bancos.

Tras años haciendo oídos sordos a sus demandas de financiación, las entidades vuelven a acercarse a los profesionales por cuenta propia con serias intenciones de hacer negocio. El sector lo tiene claro. Los bajos tipos de interés no son suficiente gancho para que algunos particulares se endeuden de nuevo, porque su prioridad pasa todavía por quitarse de encima los préstamos acumulados antes de que la crisis impactara en sus vidas.

«Hay que buscar clientes y la mayoría de los bancos hemos visto en el pujante colectivo de trabajadores autónomos la forma de resucitar unos saldos de créditos que apenas han podido crecer durante los largos años de la crisis», explican fuentes financieras.

Las campañas de captación que hay en el mercado no escatiman en ofertas: desde asesoramiento gratuito para que el trabajador por cuenta propia gestione su negocio correctamente a financiación sin comisiones, pasando por cuentas especiales.

Sin comisiones


Con esta perspectiva comercial, BBVA ha lanzado la campaña Financiación sin Comisiones, una oferta para que los autoempleados consigan un préstamo con mejores condiciones de contratación y sin comisiones de apertura ni estudio.

En la misma línea, Abanca pondrá en marcha a partir del 15 de abril el programa Cero Comisiones, que beneficiará a más de un millón de clientes, entre ellos, 60.640 autónomos y micropymes. El banco ofrece soluciones a la medida de cada negocio: créditos, descuento comercial y préstamos para comprar o alquilar locales y renovar su equipamiento.

Sabadell Gallego comercializa la cuenta Expansión Negocios para empresas y autónomos y basa sus perspectivas de mejora de la actividad crediticia en este sector, para el que ha lanzado una campaña de apoyo. Además, acaba de ampliar su participación en las sociedades de garantía recíproca gallegas Sogarpo y Afigal.

En el Santander, al domiciliar los seguros sociales del RETA (Régimen Especial de Trabajadores Autónomos), regalan cobertura legal durante un año, que permite disponer de un abogado con quien tratar los asuntos legales de su actividad profesional. La entidad acaba de firmar con la organización ATA una línea de financiación de mil millones de euros y sin comisiones de administración y mantenimiento en todas las cuentas, disponible para operaciones desde 500 euros y a plazos desde tres meses.

Caixabank, por su parte, ofrece condiciones exclusivas en productos financieros y ofertas de ocio. Incluye, entre otras cosas, una cuenta corriente sin comisiones de administración ni de mantenimiento y tarjetas de débito sin cuotas anuales.

Bankia se decanta por el Pack Autónomos, con el que reduce a cero las comisiones tanto de las tarjetas como de las cuentas. Al domiciliar los seguros sociales también ofrecen un seguro de accidentes gratuito.

Banco Popular ha desarrollado la cuenta Ahorro Autónomo que, con una tarifa mensual, permite acceder a una completa oferta de servicios financieros para la gestión del negocio. Está libre de comisiones de mantenimiento y administración, permite domiciliar gratis los recibos y otorga tarjetas sin costes de emisión, renovación, ni mantenimiento.

Menos de 30.000 euros


Son solo algunos de los ganchos con los que las entidades quieren conseguir que los autónomos vuelvan a pisar las sucursales.

¿Funciona la estrategia? Las organizaciones que representan a los trabajadores por cuenta propia son prudentes. Coinciden en que la financiación es todavía la asignatura pendiente, aunque admiten que ya se nota una «mejoría leve». Así lo explican fuentes de la federación de autónomos ATA, que confirma esta vuelta del crédito con datos: «Por primera vez en muchos años, más de la mitad de los autónomos que pidieron dinero a los bancos lo recibieron, y únicamente el 31,3 % obtuvo un no por respuesta».

Eso sí, las cantidades siguen siendo bajas. «Solo en el 20 % de los casos superan los 30.000 euros y casi la mitad piden menos de 18.000», precisan.


Las financieras compiten con dinero rápido y pocos trámites


Durante todo el tiempo en que el grifo del crédito ha permanecido cerrado, autónomos y pymes han encontrado una alternativa de financiación a la banca tradicional que se ha ido asentando y gana clientes día a día. La fórmula de estas financieras se basa en su agilidad: «Operan de forma rápida y, normalmente, sobre plataforma on-line, por lo que los tramites son sencillos y pueden realizarse sin necesidad de desplazarse a ninguna oficina», explican fuentes de Iwoca, una firma que concede préstamos de hasta 50.000 euros a seis meses, con un interés del 3,5 % mensual. Esta financiera británica acaba de lanzar su nuevo servicio de créditos rápidos para comercios electrónicos en España.

Dinero rápido


Estas empresas están pensadas como una fuente de crédito a corto plazo, ya que el período de devolución del capital no suele superar los seis meses. Los principales requisitos que exigen al solicitante es que su negocio esté en España y que tenga una antigüedad mínima de cuatro meses.

Spotcap es otro ejemplo de empresa especializada en la financiación de pymes y autónomos. Concede líneas de crédito de hasta 50.000 euros de las que se pueden ir echando mano a medida que se vaya necesitando el dinero. Cada disposición de efectivo debe devolverse en seis meses con un tipo de interés de entre el 0,5 y el 2 %, al que habrá que sumarle una comisión mínima de un 1 %. «La principal ventaja frente a los bancos es que no se ofrece un préstamo al uso, es decir, una cantidad fija, sino una línea de crédito de la que el cliente puede ir sacando el dinero que quiera y solo paga por el capital que utiliza», explican fuentes de esta empresa.

martes, 12 de agosto de 2008

Multiriesgo Hogar Caixa Manresa

El seguro Multiriesgo Hogar de Caixa Manresa tiene las siguientes coberturas:


  • una garantía por daños estéticos,
  • una cobertura que permita el alquiler de una vivienda mientras esté rehabilitando su domicilio,
  • un complemento de atraco fuera del hogar (tarjetas de crédito, etc.),
  • una indemnización por daños corporales
  • y con un servicio urgente de asistencia en el hogar.


Un seguro que responda cuando sea necesario y que agilice los trámites de pago.


¡Todo lo que necesita para disfrutar con tranquilidad de su hogar!


Más información en caixa manresa

Seguro auto Caixa Manresa

Le ofrecen la posibilidad de escoger entre diversas compañías y hacerse el seguro a medida con las coberturas que necesite. Además podrá disfrutar de muchas ventajas, como bonificación por buen conductor (sin perder las bonificaciones de anteriores seguros), asistencia en viaje para pasajeros y vehículo las 24 horas todos los días del año, indemnización del 100% en caso de siniestro total o robo, peritaje las 24 horas, elección del taller, fraccionamiento del pago y máxima agilidad en la tramitación de siniestros.


Más información en caixa manresa

Salud Caixa Manresa

Qué es?

Es un seguro de asistencia sanitaria, es decir, un contrato de servicios que permite visitarse por un médico o en un centro hospitalario.


Existen dos modalidades:

Libre elección entre los especialistas de los cuadros médicos concertados a cambio de una prima periódica y sin limitación de tipo económica en cuanto a garantías:


  • - Caser => Previsalut Integral
  • - Vitalicio Salut

Libre elección entre los especialistas de los cuadros médicos concertados + reembolso de los gastos médicos de los médicos o centros médicos que no estén concertados.


Hay limitaciones económicas al reembolso de gastos que quedan especificadas en las condiciones particulares de cada seguro. En este caso el cliente paga la visita o asistencia recibida y solicita el reembolso a Caser.


També es paga una prima periòdica.


- Caser => Previsalut Prestigi


Ventajas

  • Asistencia sanitaria personalizada sin listas de espera de la Seguridad Social.
  • Amplias coberturas a un precio reducido: extensa lista de profesionales y centros de gran prestigio.
  • Tarjeta personalizada del asegurado que elimina procesos burocráticos.
  • Posibilidad de contratación en dos importantes grupos aseguradores: Caser Grup Assegurador y Vitalicio Assegurances del Grup Generali.

Qué cubre?


CASER SALUT INTEGRAL Y PRESTIGI:


  • Medicina Primaria
  • Urgencias
  • Especialidades médicas
  • Hospitalización
  • Diagnosis
  • Prótesis
  • Tratamientos especiales
  • Otros servicios (ambulancia, podología...)
  • Asistencia en Viaje
  • Segunda opinión médica para enfermedades graves


VITALICI SALUT:

  • Medicina Preventiva
  • Medicina Primaria
  • Urgencias
  • Especialidades médicas
  • Hospitalización
  • Diagnosis
  • Prótesis
  • Tratamientos especiales
  • Otros servicios (ambulancia, podología...)
  • Asistencia en Viaje
  • Segunda opinión médica para enfermedades graves
  • Servicio complementario dental (co-pago: prestaciones a un precio ventajoso)

Qué personas son asegurables?


CASER SALUT INTEGRAL

Personas de edad inferior a 65 años


CASER SALUT PRESTIGI

Personas de edad inferior a 60 años


VITALICI SALUT

Personas de edad inferior a 70 años. Las personas que se aseguren solas han de ser mayores de 18 años y menores de 60.


Los menores de edad deberán asegurarse con una persona de más de 18 años.


Características generales

  • Plazo: Anual renovable cada día 1 de enero de cada año
  • Periodicidad de la prima: Anual, Semestral, Trimestral y Mensual
  • Caser: 'Co-pago' => Coste por acto médico (desde 1,25€/visita hasta 4€/visita en función del tipo de asistencia realizada).
  • Carencias: Se aplicarán periodos de carencia para algunas de las coberturas contratadas de acuerdo con las condiciones generales de la póliza, excepto si los asegurados provienen de otra compañía anterior.


Más información en caixa manresa

Seguro de vida Caixa Manresa

¿Qué és?

El seguro "ESCUT" BÁSICO es un seguro de vida que cubre la defunción y la invalidez del propio asegurado.


Ventajas

  • Tranquilidad de no dejar cargas a sus herederos para que puedan continuar con sus proyectos o la suya propia, en caso de suceder cualquiera de las contingencias aseguradas.
  • Contratación inmediata desde cualquiera de sus oficinas.


¿Qué cubre?


Coberturas Básicas:


  • Cobertura de defunción, dejando como opcionales el resto.
  • Saldo de la tarjeta de crédito hasta 1.502€, si se contrata el seguro por más de 30.051€, o bien hasta 601€, si se contrata el seguro por menos de 30.050€.

Coberturas Opcionales:

  • Defunción e Invalidez Permanente y Absoluta por ACCIDENTE: con doble capital asegurado
  • Defunción e Invalidez Permanente y Absoluta por ACCIDENTE DE CIRCULACIÓN: con triple capital asegurado.


¿Qué personas son asegurables?

  • Cualquier persona mayor de 18 años y menor de 65 (entre 65 y 70 años sólo cobertura en caso de defunción).
  • Aquellas personas que soliciten un crédito o préstamo.


Características generales

  • Capital mínimo asegurable: 10.000 €
  • Capital asegurado: Constante. Puede modificarse cuando se quiera
  • Plazo: Anual Renovable
  • Periodicidad Prima: Anual, Semestral, Trimestral o Mensual
  • Prima mínima: 60 €


¿Cómo se contrata?

  • Desde cualquier oficina de caixaManresa puede contratarse el seguro inmediatamente.
  • Como paso previo a la contratación puede realizarse una simulación, sin que esta tenga ningún efecto vinculante. Esta simulación facilita los datos del seguro así como el coste de la prima total a pagar en caso de efectuarse el alta.
  • Acordadas con el cliente las características y datos del seguro, se procederá a darlo de alta.
  • Será necesario que el cliente responda la declaración de salud y firme el contrato de alta. En caso de que la declaración de salud no sea satisfactoria, se pasará a realizar un póliza manual, para valorar de forma individual el riesgo del asegurado.
  • Si el capital a asegurar es superior a 180.000 €, se hará una póliza manual y se precisará revisión médica.


Fiscalidad

Tributan en función de quién es el perceptor de la misma:


Beneficiario el propio asegurado

Siniestro de invalidez-> Rentabilidad del Capital moniliario. Hay una reducción por el grado de incapacidad, en general del 75%. Se aplicarà una retención sobre RCM del 15%.


Beneficiario NO es el asegurado

Siniestro de defunción-> Impuesto de sucesiones y donaciones. Hay una excepción de tributar de los familiares hasta 2º grado de consanguinidad hasta 9.380€ por persona y año.


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