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miércoles, 18 de febrero de 2015

Los bancos se enganchan al tirón de los autónomos para vender créditos

Apoyar a los autónomos está de moda. Desde que a mediados del 2014 el Gobierno se dio cuenta de que el autoempleo es uno de los motores que más tira de la economía y comenzó a legislar en su favor -con leyes como las de emprendedores, mutuas, segunda oportunidad, y medidas específicas en la reforma fiscal- el colectivo profesional, que en Galicia cuenta con más de 216.000 afiliados, empieza a sentirse reconocido y valorado, también por los bancos.

Tras años haciendo oídos sordos a sus demandas de financiación, las entidades vuelven a acercarse a los profesionales por cuenta propia con serias intenciones de hacer negocio. El sector lo tiene claro. Los bajos tipos de interés no son suficiente gancho para que algunos particulares se endeuden de nuevo, porque su prioridad pasa todavía por quitarse de encima los préstamos acumulados antes de que la crisis impactara en sus vidas.

«Hay que buscar clientes y la mayoría de los bancos hemos visto en el pujante colectivo de trabajadores autónomos la forma de resucitar unos saldos de créditos que apenas han podido crecer durante los largos años de la crisis», explican fuentes financieras.

Las campañas de captación que hay en el mercado no escatiman en ofertas: desde asesoramiento gratuito para que el trabajador por cuenta propia gestione su negocio correctamente a financiación sin comisiones, pasando por cuentas especiales.

Sin comisiones


Con esta perspectiva comercial, BBVA ha lanzado la campaña Financiación sin Comisiones, una oferta para que los autoempleados consigan un préstamo con mejores condiciones de contratación y sin comisiones de apertura ni estudio.

En la misma línea, Abanca pondrá en marcha a partir del 15 de abril el programa Cero Comisiones, que beneficiará a más de un millón de clientes, entre ellos, 60.640 autónomos y micropymes. El banco ofrece soluciones a la medida de cada negocio: créditos, descuento comercial y préstamos para comprar o alquilar locales y renovar su equipamiento.

Sabadell Gallego comercializa la cuenta Expansión Negocios para empresas y autónomos y basa sus perspectivas de mejora de la actividad crediticia en este sector, para el que ha lanzado una campaña de apoyo. Además, acaba de ampliar su participación en las sociedades de garantía recíproca gallegas Sogarpo y Afigal.

En el Santander, al domiciliar los seguros sociales del RETA (Régimen Especial de Trabajadores Autónomos), regalan cobertura legal durante un año, que permite disponer de un abogado con quien tratar los asuntos legales de su actividad profesional. La entidad acaba de firmar con la organización ATA una línea de financiación de mil millones de euros y sin comisiones de administración y mantenimiento en todas las cuentas, disponible para operaciones desde 500 euros y a plazos desde tres meses.

Caixabank, por su parte, ofrece condiciones exclusivas en productos financieros y ofertas de ocio. Incluye, entre otras cosas, una cuenta corriente sin comisiones de administración ni de mantenimiento y tarjetas de débito sin cuotas anuales.

Bankia se decanta por el Pack Autónomos, con el que reduce a cero las comisiones tanto de las tarjetas como de las cuentas. Al domiciliar los seguros sociales también ofrecen un seguro de accidentes gratuito.

Banco Popular ha desarrollado la cuenta Ahorro Autónomo que, con una tarifa mensual, permite acceder a una completa oferta de servicios financieros para la gestión del negocio. Está libre de comisiones de mantenimiento y administración, permite domiciliar gratis los recibos y otorga tarjetas sin costes de emisión, renovación, ni mantenimiento.

Menos de 30.000 euros


Son solo algunos de los ganchos con los que las entidades quieren conseguir que los autónomos vuelvan a pisar las sucursales.

¿Funciona la estrategia? Las organizaciones que representan a los trabajadores por cuenta propia son prudentes. Coinciden en que la financiación es todavía la asignatura pendiente, aunque admiten que ya se nota una «mejoría leve». Así lo explican fuentes de la federación de autónomos ATA, que confirma esta vuelta del crédito con datos: «Por primera vez en muchos años, más de la mitad de los autónomos que pidieron dinero a los bancos lo recibieron, y únicamente el 31,3 % obtuvo un no por respuesta».

Eso sí, las cantidades siguen siendo bajas. «Solo en el 20 % de los casos superan los 30.000 euros y casi la mitad piden menos de 18.000», precisan.


Las financieras compiten con dinero rápido y pocos trámites


Durante todo el tiempo en que el grifo del crédito ha permanecido cerrado, autónomos y pymes han encontrado una alternativa de financiación a la banca tradicional que se ha ido asentando y gana clientes día a día. La fórmula de estas financieras se basa en su agilidad: «Operan de forma rápida y, normalmente, sobre plataforma on-line, por lo que los tramites son sencillos y pueden realizarse sin necesidad de desplazarse a ninguna oficina», explican fuentes de Iwoca, una firma que concede préstamos de hasta 50.000 euros a seis meses, con un interés del 3,5 % mensual. Esta financiera británica acaba de lanzar su nuevo servicio de créditos rápidos para comercios electrónicos en España.

Dinero rápido


Estas empresas están pensadas como una fuente de crédito a corto plazo, ya que el período de devolución del capital no suele superar los seis meses. Los principales requisitos que exigen al solicitante es que su negocio esté en España y que tenga una antigüedad mínima de cuatro meses.

Spotcap es otro ejemplo de empresa especializada en la financiación de pymes y autónomos. Concede líneas de crédito de hasta 50.000 euros de las que se pueden ir echando mano a medida que se vaya necesitando el dinero. Cada disposición de efectivo debe devolverse en seis meses con un tipo de interés de entre el 0,5 y el 2 %, al que habrá que sumarle una comisión mínima de un 1 %. «La principal ventaja frente a los bancos es que no se ofrece un préstamo al uso, es decir, una cantidad fija, sino una línea de crédito de la que el cliente puede ir sacando el dinero que quiera y solo paga por el capital que utiliza», explican fuentes de esta empresa.

martes, 12 de agosto de 2008

Seguro Vida Fácil BG Banco Guipuzcoano

¿Qué es?

Seguro contratado con la Aseguradora Groupama Seguros que protege al titular en caso de fallecimiento o invalidez permanente absoluta, producida por cualquier causa.


El seguro le ayuda a garantizar el nivel de vida actual de usted y los suyos, en caso de producirse un siniestro.


Descripción


  • Fallecimiento: los beneficiarios recibirán el capital contratado.
  • Invalidez absoluta y permanente: usted recibirá el capital contratado.

El titular elige el capital que quiera contratar, así como los beneficiarios en caso de fallecimiento.


Ventajas


  • Posibilidad de fraccionamiento de pago siempre que el recibo tenga un importe mínimo establecido.
  • Proporciona tranquilidad al asegurado y familia, especialmente si es titular de un préstamo hipotecario.

¿A quién va dirigido?


  • Personas físicas que tengan o no personas a su cargo. Titulares de préstamos hipotecarios y / o personales.

Operativa


El seguro se contrata en la sucursal bancaria. El gestor realiza una simulación para calcular el coste de la prima. Una vez aceptado el precio, la contratación se puede hacer en ese mismo momento.


Más información en Banco Guipuzcoano

Seguro Hogar Fácil BG Banco Guipuzcoano

¿Qué es?

El Seguro Hogar Fácil BG, es un seguro Multirriesgo diseñado para hacer frente a los daños producidos por diferentes riesgos que pueden afectar a su hogar.


Descripción


Elementos asegurados


En una vivienda hay dos elementos diferentes que deben asegurarse por separado:


Continente:

Está formado por los elementos fijos de la vivienda tales como muros, paredes, techos, suelos, armarios empotrados, dependencias anexas (garajes, trasteros), instalaciones fijas de agua.


Contenido:

Son los bienes que se encuentran dentro de la vivienda o dependencias anexas tales como muebles, ropa, ajuar doméstico, mobiliario de baños y cocina. También se incluyen joyas y objetos de valor especial siempre que su valor no sea muy elevado.


Garantías cubiertas


Al tratarse de un seguro Multirriesgo, las garantías cubiertas son muy diversas. Cubre entre otros, los siniestros producidos a consecuencia de:


  • Incendio, explosión, caída de rayo.
  • Lluvia, viento, pedrisco.
  • Daños por humo.
  • Daños por agua.
  • Rotura de cristales, loza sanitaria, mármoles.
  • Robo, expoliación, hurto.
  • Atraco fuera del hogar.
  • Responsabilidad civil de cabeza de familia, frente a daños que pueda ocasionar a terceros.
  • Protección jurídica y reclamación de daños.
  • Asistencia en hogar.

Ventajas


  • Posibilidad de fraccionamiento de pago, siempre que el recibo tenga un importe mínimo establecido.
  • Amplias coberturas.

¿A quién va dirigido?


  • Propietarios e inquilinos de vivienda principal o secundaria.

Operativa


El seguro se contrata en la sucursal bancaria. El gestor realiza una simulación para calcular el coste de la prima. Una vez aceptado el precio, la contratación se puede hacer en ese mismo momento.


Más información en Banco Guipuzcoano

Seguro Comercio y Oficinas Banco Guipuzcoano

¿Qué es?

El Seguro de Comercio y Oficinas, es un seguro Multirriesgo diseñado para hacer frente a los daños producidos por diferentes riesgos que pueden afectar a su negocio.


Descripción


Elementos asegurados


En un comercio u oficina hay dos elementos diferentes que deben asegurarse por separado:


Continente:

Está formado por los elementos fijos del local tales como muros, paredes, techos, suelos, instalaciones fijas de agua.



Contenido:

Son los bienes que se encuentran dentro del local necesarios para el desarrollo de su actividad. También se incluyen objetos de valor en el caso de oficinas.


Garantías cubiertas


Al tratarse de un seguro Multirriesgo, las garantías cubiertas son muy diversas. Cubre entre otros, los siniestros producidos a consecuencia de:


  • Incendio, explosión, caída de rayo.
  • Lluvia, viento, pedrisco.
  • Daños por humo.
  • Actos de vandalismo o malintencionados.
  • Reposición de archivos y documentos en oficinas.
  • Daños estéticos, desperfectos por robo al continente.
  • Rotura de cristales, mármoles, rótulos y loza sanitaria.

Y además, si usted lo desea, puede contratar el seguro con estas garantías optativas:

  • Responsabilidad civil.
  • Pérdida de beneficios.
  • Asistencia en el comercio.
  • Robo, expoliación, desperfectos.

Ventajas

  • Posibilidad de fraccionamiento de pago siempre que el recibo tenga un importe mínimo establecido.
  • Proporciona tranquilidad al asegurado ya que su negocio estará cubierto ante imprevistos no deseados.

¿A quién va dirigido?

  • Propietarios de comercios.
  • Personas que desarrollan su actividad comercial en locales alquilados.
  • Despachos y oficinas en general, sin desarrollo de actividad comercial.


Operativa


El seguro se contrata en la sucursal bancaria. El gestor realiza una simulación para calcular el coste de la prima. Una vez aceptado el precio, la contratación se puede hacer en ese mismo momento. Groupama Seguros envía posteriormente la documentación al cliente.


Más información en Banco Guipuzcoano

Seguro Responsabilidad Civil Fácil BG Banco Guipuzcoano

¿Qué es?

Seguro destinado a pagar o reparar los daños producidos por el asegurado a terceras personas siempre que se le haga civilmente responsable de ellos y siempre que se produzcan en su vida privada y no en el ejercicio de actividad profesional o empresarial. Incluye los daños producidos por animales domésticos a cargo del asegurado.


Descripción


El seguro tiene cobertura dentro de la Unión Europea. Incluye las siguientes garantías:


  • Abono de indemnizaciones a los perjudicados.
  • Pago de costas y gastos judiciales o extrajudiciales del siniestro.
  • Constitución de fianzas judiciales exigidas al Asegurado derivadas de un siniestro.


Ventajas


  • Seguro de responsabilidad civil de cabeza de familia, que incluye a personas que dependan del asegurado y animales domésticos.
  • Cobertura dentro y fuera del hogar.


¿A quién va dirigido?


  • Personas físicas que tengan otras personas a su cargo en su vida privada


Operativa


El seguro se contrata en la sucursal bancaria. El gestor realiza una simulación para calcular el coste de la prima. Una vez aceptado el precio, la contratación se puede hacer en ese mismo momento.


Más información en Banco Guipuzcoano

Seguro Autos - Top Motor Plus Banco Guipuzcoano

¿Qué es?

Top Motor Plus es un seguro de automóvil con amplias coberturas contratado con la Compañía Aseguradora Groupama Seguros y del que usted puede disfrutar a un buen precio.


Descripción


Modalidades y garantías cubiertas

Usted puede contratar este seguro con las coberturas que más le convengan eligiendo una modalidad de estas cinco que le ofrecemos:


  1. 1. Básica:

    • Seguro a terceros
    • Rotura de lunas
    • Asistencia en viaje
    • Seguro de accidentes para el conductor y ocupantes
    • Defensa jurídica, reclamación de daños y defensa de infracciones administrativas de tráfico


  2. 2. Básica + robo:

    • Incluye todas las coberturas de la básica
    • Robo


  3. 3. Básica + robo + incendio

    • Incluye todas las coberturas de la básica
    • Robo
    • Incendio

  4. 4. Todo riesgo

    • Incluye todas las coberturas de las modalidades anteriores
    • Daños propios al vehículo

  5. 5. Todo riesgo con franquicia

    • Incluye todas las coberturas del todo riesgo pero con una franquicia a elegir entre varios importes

Coberturas opcionales

  • Además de las modalidades anteriores, usted puede optar por contratar algunas coberturas con opción ampliada, como es el caso de:


    • Asistencia en viaje.
    • Seguro de accidentes del conductor y ocupantes. Podrá elegir los capitales a asegurar según las opciones que le ofrecemos.
    • Daños propios.

    En definitiva, un seguro que usted puede contratar a su medida, ya que se adapta a sus preferencias.


Ventajas


  • Posibilidad de pago mensual, trimestral, semestral o anual, siempre que el recibo tenga un importe mínimo establecido.
  • Posibilidad de elección de distintas modalidades y coberturas.

¿A quién va dirigido?


Propietarios y conductores de turismos para uso particular.


Operativa


El seguro se contrata en la sucursal bancaria. El gestor realiza una simulación para calcular el coste de la prima. Una vez aceptado el precio, la contratación se puede hacer en ese mismo momento.


Más información en Banco Guipuzcoano

domingo, 4 de mayo de 2008

Multifondos BG Banco Guipuzcoano

Es un seguro de vida vinculado a los Fondos de Inversión. Usted invierte una prima en los Fondos que desee, de los que se integran en Multifondos BG y en las cantidades que quiera.

Siempre que usted lo desee, podrá realizar cambios entre los fondos que componen Multifondos BG sin tener que tributar fiscalmente por ello.

Seguro Accidentes Fácil BG Banco Guipuzcoano

¿Qué es?

Seguro contratado con la Aseguradora Groupama Seguros, que protege al titular en caso de fallecimiento o invalidez permanente producidas por un accidente en cualquier parte del mundo.

Descripción

Garantías cubiertas

Usted quedará cubierto por este seguro, en los siguientes casos:
  • Fallecimiento: se indemnizará a los beneficiarios con el capital contratado.
  • Invalidez permanente total: se indemnizará con el capital que haya contratado para esta cobertura.
  • Invalidez permanente parcial: en este caso la indemnización será un porcentaje del capital contratado para invalidez, según unos baremos establecidos.
  • Asistencia en viajes fuera de un radio de 25 km. del domicilio habitual del asegurado: quedan cubiertos el asegurado titular de la póliza, ascendientes que convivan con él y descendientes a su cargo, aunque viajen por separado.
Ampliación de garantías
  • Seguro para el cónyuge desde que fallece el asegurado, hasta el vencimiento anual de la póliza.
  • Doble capital si fallecen el asegurado y cónyuge en el mismo accidente y sus beneficiarios son menores de edad.

Ventajas

  • Posibilidad de fraccionamiento del pago, siempre que el recibo tenga un importe mínimo establecido.
  • Posibilidad de elección de distintos capitales.
  • Ampliación de garantías en determinados supuestos.

¿A quién va dirigido?


Personas físicas que tengan o no personas a su cargo.


Operativa


El seguro se contrata en la sucursal bancaria. El gestor realiza una simulación para calcular el coste de la prima. Una vez aceptado el precio, la contratación se puede hacer en ese mismo momento.


Más información en Banco Guipuzcoano